定年後の資産運用、ウェルスナビ?、それとも投資?FX?

ロボアドバイザー・ウェルスナビ、ソーシャルレンディング、株、仮想通貨、FXまで早期退職後チャレンジしています。

ウェルスナビの手数料変更(長期割引開始)の個人的感想

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ウェルスナビが2018年1月1日より、「長期割」を導入することになりました。

利用者にとって手数料が割り引かれるので、いいことです。

 

この件に関して、個人的な感想を書きたいと思います。

 

長期割の内容に関して

長期割りの詳細に関して、口座開設をお考えの方は公式サイトをご覧ください。

 

今回の内容をザックリ書けば、200万預けて400円の手数料安、2000万円でも4000円の手数料安です。個人投資家にとってみれば、それほどのメリットはありません。

また、3000万円以上の預け入りの富裕層は現状の手数料0.5%で変更はありません。ウェルスナビに2000万円以上預けている方は、3000万以上預け入れできる算段を考えたほうがいいですね。

 

一方ウェルスナビ側から見れば、同業他社に先行して、手数料値下げを実施するわけですから、大きな決断だと思います。

その背景は何でしょうか。

  • ウェルスナビの手数料
  • 今後の手数料の行方

この2点から考えていきたいと思います。あくまで、個人的な感想です。

 

 そもそもウェルスナビの手数料は高いか、安いか

 ウェルスナビの手数料に関しては、以前書いたこちらの記事もご参照ください。 sociallending.hatenadiary.jp

 

ワタシのようなETFに関してたいした知識のない人間からすれば、人生の一番大切なもの=「時間」を大幅に短縮できるウェルスナビの手数料1%は非常に安いものです。

一方、金融リタラシーの高い方にとってみれば、自己売買すれば0.45%前後で済むはずのETF手数料は高いと映ります。

実際、口座開設時に一定金額入金して、自動積み立てすればいいのですから、カンタンです。万が一、出金したければ、銀行のようにおろす理由も聞かれないですし、遅くとも1週間後には振り込まれています。

来年からさらに1%の手数料から段階的に安くなるので、結構なことだと思います。

 

 長期割の背景は何か

        

今回の長期割りの導入は柴山SEOの意思、今後の会社の方針を示したのではなかろうかと、勝手に推測します。つまり、今後も預かり資産が増えていけば、会社の業績が順調に推移していけば、投資家に還元していきますよ、との表れだと思います。

 

その根拠は何かと尋ねられれば、ワタシが今年ウェルスナビのセミナーに参加した記憶です。正確な文言は憶えていませんが、柴山SEOは「預かり資産が増えていけば当然手数料の改定も視野に入れていきます」的な発言をされていました。

その約束を守ったことになります。

 

今後の手数料下げはあるのか

当面、現在の手数料体系で推移するのではないでしょうか。

たとえば、携帯電話会社の通信料戦争、証券会社の手数料値下げ合戦のように、ライバル会社が次々と価格競争を挑んでくるような業界であれば、過当な競争も考えられるでしょうが、ロボアドバイザー会社間の競争は考えずらいのではないでしょうか。

将来的なことは予測できませんが、来年すぐに、ウェルスナビ以上のロボアドバイザーサービスが出てくるようには思えません。

ウェルスナビが業界をリードしていく形で推移するとなれば、手数料は現状維持でしょう。
早く預かり資産1兆円となって、手数料も下げて欲しいところです。

 

ウェルスナビに今後望むこと

         

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先日NHKで、銀行から不必要な金融商品を「押し売り」されたニュースが取り上げされていました。
金融知識がほとんどない方に対して、銀行の担当者が言葉巧みに「投資信託」や「外貨建て保険」などを販売、トラブルになるケースが広がっていると言います。

 

背景は銀行がかつてほど儲からなくなっていること、その分、銀行員にノルマが課せられていることがあります。

違法な行為は必ずどこかで躓きます。そして顧客離れを引き起こします。

 

お金の預け先は銀行だけの時代ではありません。ネットで容易に預けられる時代です。

ロボアドバイザーもあれば、ソーシャルレンディングもあります。

 

金融業界の方は時代に合った手法で、顧客に寄り添った手法で競争をしてほしいと切に望みます。

偏った見方かもしれませんが、ウェルスナビの手法は透明性があり、情報公開も自然です。

柴山SEOの卓越した金融知見で、さらに2018年も金融市場を改革して欲しいと思います。

 

以上、ウェルスナビの手数料変更にまつわる感想でした。

冬のボーナス(2017)ウェルスナビ、ソーシャルレンディングからフィンテックデビューしませんか?

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冬のボーナス、預け先に困っていませんか?

アナタのボーナスどうします?

使い道は度考えているでしょうが、住宅購入資金の頭金として貯めたい、結婚資金として貯金したい、方もいます。人それぞれですが、使わないお金は、貯蓄に回したいのが本心です。

 

「でも、預けるところないんだよねー、利息つかないし」と思いませんか?

実際にマイナス金利政策で日本人の貯蓄率ガタ減りです。

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 先進国で貯蓄率一番低いですよ。

でも仮想通貨をはじめとして、フィンテック、 AI(人工知能)に目を向ければ、預け先はいろいろ増えています。

 

 

ワタシの預け入れ先

ウェルスナビなど今年から始めたフィンテック関連の預け先です。

予定通り、増えています。

 

★ロボアド

ウェルスナビ(6カ月)6%増、100万⇒106万円

テオ(4カ月)4.2%増 20万⇒20.8万円

 

★ソーシャルレンディング

クラウドクレジット(9カ月)80万⇒88万円推定

(クローズ期間があるので、2年後推定)

 

11月6日現在のキャプチャーです。

☆ウェルスナビ

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☆テオ

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☆クラウドクレジット

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このほかにロボアドバイザー2社(投資工房、楽ラップ)、ソーシャルレンディング5社(オーナーズブック、マネオ、クラウドバンク、SBIソーシャルレンディング、ラッキーバンク)にも預け入れしています。


すべての画像は載せていませんが、当然すべて、勝手に増えています。世話なし、お任せ運用です。年利は5%から10%くらいで運用しています。

 

冬のボーナスはウェルスナビで口座開設

冬のボーナス、まずはロボアドバイザー・ウェルスナビで10万円で口座開設おすすめです。

半年前は最低限度額30万円でしたが、11月からのキャンペーンで10万円です。このほかにも手数料割引などあります。

詳しくはウェルスナビ公式サイトで。

 

ウェルスナビはロボアドバイザー、シュア、預かり金額NO.1。万が一、会社が破綻しても、日本投資者基金が1000万円補償します。銀行と同じ保証です。フィンテック関連で安定感抜群です。

 

ロボアドバイザーは元本保証ではありませんが、上記のように分散することでリスクヘッジは取れると思ってます。NYダウが10%以上下がれば、ウェルスナビだって影響が出ますが、それはほかの商品も同じです。相場のリスクヘッジはご自身がやるより、 AI(人工知能)に任せるのが一番です。

ですから、預け先会社選びは大切です。

 

ワタシの場合資産を減らしているのは、株とFXです。辞めるつもりはありませんが、やっぱり、もっと勉強しないと難しいです。(笑) 年10%複利で運用できるなら、ウェルスナビ、クラウドクレジットなどの運用だけに専念しようかと考え中です。

 

冬のボーナスが増えない、査定が悪いと嘆く前に、新しい投資手段・フィンテックのウェルスナビ、ソーシャルレンディングに預けるのは一考ではないでしょうか?

 

 

2019年消費税10%対策は今から準備

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衆議員選挙自民党政権が圧勝したことで、さすがに2019年は消費税10%に上がると想定しています。

今、持っている資産を2%以上増やさなければ、実質貯蓄は減ると考えています。

ワタシのような50代年配者は特に、資産を増やしていかないといけません。

 

金融知識があってご自身でETFなど、購入できる方はいいですが、一般の方にはロボアドバイザーはおすすめです。

日本の証券会社などで投資信託をやられるのもいいと思いますが、手数料もそこそこ高いです。ネットで口座開設が完結して、手数料も1%でわかりやすいウェルスナビは預け先の第一候補です。

いまなら10万円から口座開設できるキャンペーンがあります。

 

 

 ソーシャルレンディングにも分散投資が必要です

ソーシャルレンディングはある程度クローズ期間がありますが、ロボアドバイザーとちがって為替の影響を受けません。10%以上の金利がつく商品も多数あります。ただし、匿名出資取引なので、出資先がわかりません。

シッカリした会社を選びましょう。

以下の2社は上記の内容をかなり盛り込んでいると思います。

【クラウドクレジット】

OwnersBook(オーナーズブック)

 

 

sociallending.hatenadiary.jp

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ふるさと納税はやるべきです。

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毎年12月になるとふるさと納税の話題になります。ワタシは昨年からですが、やらなかった自分を恥じました。

でも、大丈夫です。まだ約2割の方しかふるさと納税おこなっていません。

 

これは絶対にやるべきです。ロボアドバイザーよりも先にやるべきです。(笑)

だって絶対にお得ですから。

さらに楽天ポイントやAmazonギフト寄付額の1%も一緒にもらえちゃうの、知っていましたか?

年収1000万円クラスの独身者なら、2000円負担で約6万円の豪華ディナーできるのご存知でしたか?

 

なので、ワタシは下記の2サイトでふるさと納税します。

ほかにもふるさと納税専門サイトは多数ありますが、結局返礼品はほぼ同じです。

お米や肉、カニなど2000円負担でもらいましょう!

 

ふるさと納税わかりやすく知りたい方はこちらで

4分ちょっとの動画で一番わかりやすく解説してくれます。

ふるさと納税でおいしいお肉食べましょう!!

 

あとはiDeCo・イデコもやっておくべきですよね。

 

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ウェルスナビ(WealthNavi)最低投資金額10万円で口座開設できるとは

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ウェルスナビの11月キャンペーンが始まりました。

ワタシが4月に口座開設した時は、最低投資金額は30万円だったのですが、11月中に限って10万円でOKです。さらに手数料も2カ月間半額キャッシュバックです。

 

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ロボアドバイザー、ウェルスナビをたまたま知った方、少し余裕資金があれば、ボーナス貯金の前倒しで10万円分口座作ったほうがいいです。

 

      ウェルスナビキャンペーンの詳細はこちら

 

 

ウェルスナビ口座開設したほうがよい理由

ワタシ、今年の4月末に30万入れてウェルスナビ口座開設しました。一時期300万入れた時期もありましたが、株で追証があり、200万は降ろしました。残った100万円は半年で約107万円になりました。銀行に預けておいたら、この7万円はありません。

とにかく、管理が楽です。長期で増やしていきたい方、口座開設して毎月積立すれば、為替のリスクヘッジにもなって、高確率が少しずつ増えていく可能性が高いと思います。

 

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でもウェルスナビは元本保証ではないでしょ?

その通りです。リーマンショック並みの暴落が起これば、減るでしょう。

ただし、アメリカで2012年ごろからロボアドバイザーが始まり、日本でも昨年あたりからロボアドバイザー人気が少しずつ浸透してきました。

 

今、日本で誰がロボアドバイザーの口座作っているかと言えば、富裕層、お金持ちです。それとある程度金融知識のある方、ネット情報に詳しい20代です。

従来から富裕層は銀行や証券会社から特別にコンサルを受けていましたが、 AI(人工知能)のお陰で、庶民でも同じような投資環境が与えられるようになったのです。

お金の増やし方をよく知っている方たちがロボアドバイザー・ウェルスナビを始めているのです。

金融知識のある方はフィンテックと呼ばれる新しい金融手法を取り入れて、確実に分散投資で資産を増やしています。

仮想通貨と違って、こちらにバブルはありません。急激に増えない代わりに、通常、急に減ることもありません。

ロボアドバイザーは一時的に見れば預け入れ資金が減る可能性もゼロではありませんが、長期で見れば極めて資産性の高い投資だと思いますよ。

それはウェルスナビに申し込んだ45000件以上の投資家たちがわかっています。

 

口座開設、めんどくさいじゃないの?

私の実感では、ウェルスナビが一番わかりやすく簡単に口座開設できるロボアドバイザーです。
ワタシ、「ロボアドバイザーのどれが使いやすいか?」と思って5会社ほど口座開設試みました。

結局、1社はやめて4社の口座持ってます。

詳細は下記の記事を参照してください。

 

 

sociallending.hatenadiary.jp

 

 ウェルスナビは一気通貫

金融関係の口座を作る場合、本人確認とか、マイナンバーなどは必ず必要になりますが、ネット上で完結できる会社が楽です。

証券会社系列だと郵送する手間や株取引とロボアドバイザーの画面分かれているため、使いづらかったりします。ロボアドバイザー専門の会社であれば、一気通貫で口座開設ができ、ネット上で完結します。

その後の資金の出し入れも今のところウェルスナビが一番簡単です。
スピーディーに対応してくれます。画面も色がごちゃごちゃしてなくて、頭のよくない私でもホント、見やすいです。

 

 

本当に銀行に預けておいていいの?

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お金預ける場所はどこ?

昨年、1000万円銀行で定期預金しようとして、「1年で800円しか利息付ませんよ」と言われがっかりしたこと思い出しました。
それが、ロボアドバイザーをはじめるキッカケでした。

 

予定では、2019年に消費税が2%上がります。つまり、今利息がほとんどつかない預金はあと2年間で2%以上の利息がつかなければ、実質目減りするのです。108円で買えた大根が110円になれば、年間で買える大根の本数が減るのです。(笑)

アナタは知恵を絞って、2%以上利息の付く方法を考えるしかありません。
絶対とは言いませんが、かなり安全性が高い利回りになるウェルスナビの口座開設は、口座開設のハードルが10万円と低くなった今、とりあえず作っておいて損はないと思います。

 

 

 

ロボアドバイザーとソーシャルレンディングは、めんどうない

昨年、会社を退社してロボアドバイザー、ソーシャルレンディング、株、FXなど手を出しましたがロボアドバイザーとソーシャルレンディングは楽です。

分散投資していけばかなりリスクは取れるので、金融知識がそれほどなくても十分に運用できます。万が一、会社が破綻したり、不正があっても補償は銀行と同様1000万円です。

ウェルスナビは分別管理です。日本投資者保護基金が1000万円補償します。

 

 

      ウェルスナビキャンペーンの詳細はこちら

 

ソーシャルレンディングはどうなの?

ソーシャルレンディングは運営会社選びと商品の分散で検討してください。

 

  • 出資している会社や親会社は社会性のある企業や上場している会社か
  • ホームページの内容は過不足なく必要事項が書いてあるか
  • 会社の方針、社長の経歴、顔写真はあるか
  • 会社内のイメージはサイトからできるか
  • 財務内容を公表しているか
  • セミナー開催など、自社の情報を積極的に開示しようとしているか

 

ソーシャルレンディング業界は過去10年間でできた会社が多いので、投資家に信頼されるような努力が必要です。そのような対応を見せていない会社はおかしくなっている気がします。

以下の2社は上記の内容をかなり盛り込んでいると思います。

【クラウドクレジット】

OwnersBook(オーナーズブック)

 

 

考えてみるとソーシャルレンディングではないですが、ウェルスナビはほとんど上記の項目をクリアしていますね。

 

 

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